عوامل موثر بر سلامت مالی

یکی از شاخصه‌های پیشرفت و آرامش در زندگی، داشتن سلامت مالی است. این فاکتور باعث کاهش دغدغه و افزایش تمرکز و رضایتمندی می‌شود. بسیاری از کارفرمایان و مدیران شرکت‌ها، تلاش زیادی برای بهبود سلامت مالی کارمندان خود دارند. این شاخصه بهره‌وری کارمندان را افزایش داده و سازمان یا شرکت را به سوددهی می‌رساند. در ادامه بیشتر به مبحث سلامت مالی پرداخته و عوامل موثر بر آن را بررسی می‌کنیم:

سلامت مالی چیست؟

در تعریف سلامت مالی آمده است: وضعیتی که در آن یک فرد یا سازمان از نظر مالی پایدار و قادر به تأمین نیازهای خود در کوتاه‌مدت و بلندمدت باشد. سلامت مالی شامل چهار بعد اصلی است:

سلامت مالی در زندگی روزمره: اینکه فرد از عهده مخارج روزانه و کوتاه‌مدت خودش بربیاید.
تاب‌آوری مالی: اینکه فرد در برابر شوک‌های اقتصادی (نظیر رکود اقتصادی ناشی از شیوع کرونا) بتواند مقاومت کند.
هدف‌گذاری مالی: اینکه فرد بتواند برای خودش اهداف مالی تعیین کند و به آنها دست یابد.
عادات مالی خوب: به این معنی که فرد، عادات مالی خوبی داشته باشد، نظیر بودجه‌بندی، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری.

نشانه‌های داشتن سلامت مالی چیست؟

• داشتن درآمد کافی برای پوشش هزینه‌های ضروری.
• داشتن پس‌انداز کافی برای مقابله با هزینه‌های غیرمنتظره.
• داشتن وام‌های معقول و قابل مدیریت.
• داشتن سرمایه‌گذاری‌های مناسب برای رسیدن به اهداف مالی.
• داشتن عادات مالی خوب.

مهمترین عوامل تاثیرگذار بر سلامت مالی

عوامل مختلفی بر سلامت مالی تأثیرگذار هستند که برخی از مهم‌ترین آنها عبارتند از:

ترازنامه مالی

ترازنامه مالی یکی از مهم ترین ابزارهای مالی است که می تواند به فرد کمک کند تا سلامت مالی خود را بهبود ببخشد. ترازنامه مالی یک گزارش مالی است که وضعیت مالی را در یک زمان خاص نشان می‌دهد. این گزارش شامل دارایی‌ها، بدهی‌ها و حقوق صاحبان سهام فرد است. دارایی‌ها چیزهایی هستند که ارزش دارند و متعلق به فرد هستند. حقوق صاحبان سهام سرمایه‌ای است که فرد در شرکت خود سرمایه‌گذاری کرده است. ترازنامه مالی کمک می‌کند تا فرد وضعیت مالی خود را درک کند و تصمیمات مالی آگاهانه‌تری بگیرد. این گزارش همچنین می‌تواند کمک کند تا اهداف مالی به درستی تعیین شود. معرفی چند راه برای استفاده از ترازنامه مالی برای بهبود سلامت مالی آورده:

وضعیت مالی خود را درک کنید

ترازنامه مالی به شما کمک می کند تا ببینید چه مقدار دارایی، بدهی و حقوق صاحبان سهام دارید. این اطلاعات می تواند به شما کمک کند تا نقاط قوت و ضعف مالی خود را شناسایی کنید.

هدف گذاری مالی

ترازنامه مالی می تواند به شما کمک کند تا اهداف مالی خود را تعیین کنید. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید یک حساب پس انداز اضطراری ایجاد کنید یا برای بازنشستگی پس انداز کنید. ترازنامه مالی می تواند به شما کمک کند تا ببینید برای رسیدن به این اهداف به چه مقدار پول نیاز دارید.

تصمیمات مالی آگاهانه بگیرید

ترازنامه مالی می تواند به شما کمک کند تا تصمیمات مالی آگاهانه تری بگیرید. به عنوان مثال، اگر می خواهید یک وام بگیرید، ترازنامه مالی می تواند به شما کمک کند تا تصمیم بگیرید که آیا می توانید اقساط وام را پرداخت کنید یا خیر.

لیست سود و زیان

یست سود و زیان یک ابزار مالی است که می تواند به شما کمک کند تا درآمد و هزینه های خود را ردیابی کنید. این لیست به شما کمک می کند تا ببینید که پول خود را کجا خرج می کنید و چگونه می توانید پول بیشتری پس انداز کنید.
لیست سود و زیان یک گزارش مالی است که درآمد و هزینه های شما را در یک دوره زمانی مشخص نشان می دهد. این گزارش معمولاً شامل دو ستون است: یکی برای درآمد و دیگری برای هزینه ها. درآمد شامل تمام پول هایی است که در طول یک دوره زمانی خاص دریافت می کنید. این شامل مواردی مانند حقوق و دستمزد، مزایا، سود سهام و درآمد حاصل از سرمایه گذاری است. هزینه ها شامل تمام پول هایی است که در طول یک دوره زمانی خاص خرج می کنید. این شامل مواردی مانند اجاره، غذا، حمل و نقل، پوشاک و سرگرمی است. لیست سود و زیان می تواند به شما کمک کند تا سلامت مالی خود را به روش‌های زیر بهبود ببخشید:

درک وضعیت مالی خود

لیست سود و زیان به شما کمک می کند تا ببینید که پول خود را کجا خرج می کنید. این اطلاعات می تواند به شما کمک کند تا نقاط قوت و ضعف مالی خود را شناسایی کنید.

هدف گذاری مالی

لیست سود و زیان می تواند به شما کمک کند تا اهداف مالی خود را تعیین کنید. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید یک حساب پس انداز اضطراری ایجاد کنید یا برای بازنشستگی پس انداز کنید. لیست سود و زیان می تواند به شما کمک کند تا ببینید برای رسیدن به این اهداف به چه مقدار پول نیاز دارید.

تصمیمات مالی آگاهانه بگیرید

لیست سود و زیان می تواند به شما کمک کند تا تصمیمات مالی آگاهانه تری بگیرید. به عنوان مثال، اگر می خواهید یک خرید بزرگ انجام دهید، لیست سود و زیان می تواند به شما کمک کند تا تصمیم بگیرید که آیا می توانید این خرید را از عهده خود بگذرانید یا خیر.

جریان نقدی

جریان نقدی به تفاوت بین درآمد و هزینه‌های شما در یک دوره زمانی خاص گفته می‌شود. جریان نقدی مثبت به این معنی است که شما درآمد بیشتری نسبت به هزینه‌های خود دارید. جریان نقدی منفی به این معنی است که هزینه‌های شما بیشتر از درآمد شما است. جریان نقدی یک ابزار مهم برای بهبود سلامت مالی است. این به شما کمک می‌کند تا وضعیت مالی خود را درک کنید، اهداف مالی خود را تعیین کنید و تصمیمات مالی آگاهانه‌تری بگیرید.

نسبت‌های مالی

نسبت های مالی شاخص هایی هستند که وضعیت مالی یک فرد یا سازمان را اندازه گیری می کنند. این نسبت ها می توانند به شما کمک کنند تا نقاط قوت و ضعف مالی خود را شناسایی کنید و تصمیمات مالی آگاهانه تری بگیرید. نسبت های مالی زیادی وجود دارد، اما برخی از مهم ترین آنها عبارتند از:

نسبت جاری

این نسبت نشان می دهد که آیا شما دارایی های کافی برای پوشش هزینه های جاری خود هستید یا خیر. نسبت جاری بالاتر از 1 به این معنی است که شما دارایی های کافی برای پوشش هزینه های جاری خود هستید.

نسبت بدهی به دارایی

این نسبت نشان می دهد که چه مقدار از دارایی های شما به صورت بدهی است. نسبت بدهی به دارایی پایین تر از 33 درصد به این معنی است که شما دارای یک وضعیت مالی پایدار هستید.

نسبت پوشش بهره

این نسبت نشان می دهد که آیا شما توانایی پرداخت بهره وام های خود را دارید یا خیر. نسبت پوشش بهره بالاتر از 1 به این معنی است که شما توانایی پرداخت بهره وام های خود را دارید.

نسبت پس انداز به درآمد

این نسبت نشان می دهد که چه مقدار از درآمد خود را پس انداز می کنید. نسبت پس انداز به درآمد بالاتر از 10 درصد به این معنی است که شما در حال پس انداز پول برای اهداف مالی خود هستید.

عوامل خاص موثر بر سلامت مالی

برخی از عوامل خاص که بر سلامت مالی افراد تاثیرگذار هستند عبارتند از:

درآمد

درآمد یکی از مهم‌ترین عوامل تأثیرگذار بر سلامت مالی است. افراد با درآمد بالاتر معمولاً دارایی‌های بیشتری دارند و بدهی‌های کمتری دارند.

هزینه‌ها

هزینه‌ها می‌توانند بر سلامت مالی تأثیر منفی بگذارند. افراد باید تلاش کنند تا هزینه‌های خود را کنترل کنند و آنها را در حد درآمد خود نگه دارند.

بدهی

بدهی می‌تواند در صورت عدم مدیریت صحیح، یک عامل خطر برای سلامت مالی باشد. افراد باید بدهی‌های خود را در حد توان خود نگه دارند و آنها را به موقع پرداخت کنند.

سرمایه‌گذاری

سرمایه‌گذاری می‌تواند به افراد کمک کند تا دارایی‌های خود را افزایش دهند و برای آینده خود پس‌انداز کنند. افراد باید قبل از سرمایه‌گذاری، تحقیق کنند و ریسک‌های مرتبط را در نظر بگیرند.

برخی از عوامل موثر بر سلامت مالی سازمان‌ها

سودآوری

سودآوری نشان‌دهنده این است که سازمان در حال تولید درآمد کافی برای پوشش هزینه‌ها و تأمین نیازهای سرمایه‌گذاران است.

بدهی

بدهی می‌تواند در صورت عدم مدیریت صحیح، یک عامل خطر برای سلامت مالی سازمان باشد. سازمان‌ها باید بدهی‌های خود را در حد توان خود نگه دارند و آنها را به موقع پرداخت کنند.

جریان نقدی

جریان نقدی نشان‌دهنده این است که سازمان قادر به تامین نیازهای مالی خود بدون استقراض است.

ریسک

سازمان‌ها باید ریسک‌های مرتبط با کسب‌وکار خود را شناسایی و مدیریت کنند. مدیریت ریسک‌های سازمانی می‌تواند در ادامه روی سلامت مالی مجموعه تاثیر مثبت بگذارد.

جمع‌بندی

سلامت مالی یک فرآیند مستمر است و باید همیشه به دنبال راه‌هایی برای بهبود آن بود. سلامت مالی همچنین شاخصه‌ای مهم در بهره‌وری کارمندان است. نشانه‌های سلامت مالی عبارتند از:
داشتن درآمد کافی برای پوشش هزینه‌های ضروری، داشتن پس‌انداز کافی برای مقابله با هزینه‌های غیرمنتظره، داشتن وام‌های معقول و قابل مدیریت، داشتن سرمایه‌گذاری‌های مناسب برای رسیدن به اهداف مالی، داشتن عادات مالی خوب.
همچنین از عواملی که روی سلامت مالی تاثیرگذار هستند می‌توان به این موارد اشاره کرد:

• ترازنامه مالی
• لیست سود و زیان
• جریان نقدی
• نسبت‌های مالی